RC Medico Volontario: l'attività gratuita è coperta?

"Lo faccio gratis, mica mi possono chiedere niente." È la frase che si sente più spesso da chi presta attività medica a titolo volontario — per un'associazione, una ONLUS, un ambulatorio del terzo settore, una missione, un evento sportivo o una manifestazione. Ed è sbagliata. La responsabilità del medico non dipende dal fatto che venga pagato: dipende dall'atto medico. Chi visita, prescrive, esegue una manovra risponde degli errori anche se non ha percepito un euro. La gratuità non è un'esenzione da responsabilità, e la Legge Gelli-Bianco non fa sconti al volontario. Il problema è che questa figura spesso non ha alcuna copertura, perché nessuno gliel'ha detto e perché pensa che quella dell'associazione basti. Vediamo la realtà.

Gratuità non significa nessuna responsabilità

Il medico volontario esercita a tutti gli effetti la professione sanitaria. L'obbligo assicurativo dell'art. 10 della Legge 24/2017 riguarda l'esercente la professione sanitaria in quanto tale, non in funzione del compenso. Chi presta la propria opera, anche gratuitamente, compie atti medici che generano responsabilità civile verso chi assiste.

Il paziente assistito gratis ha gli stessi diritti risarcitori di chi paga. Se un medico volontario, durante una giornata di screening o in un ambulatorio del terzo settore, commette un errore che causa un danno, la persona danneggiata può agire per il risarcimento. Il fatto che la prestazione fosse gratuita non riduce il danno né estingue la pretesa. Semmai può cambiare qualcosa sul piano della graduazione della colpa, ma non elimina l'esposizione.

La polizza dell'associazione copre il medico?

Molte associazioni e ONLUS hanno una polizza di responsabilità civile per la propria attività. Ma quella polizza è quasi sempre pensata per la responsabilità dell'ente, non per l'attività professionale sanitaria del singolo medico. La distinzione è la stessa che vale per il medico a gettone o per il convenzionato: la copertura dell'organizzazione tutela l'organizzazione, non blinda il professionista.

Prima di prestare servizio conviene chiedere all'ente tre cose: se la sua polizza include espressamente l'attività sanitaria dei medici volontari, con quale massimale, e se copre la responsabilità professionale individuale o solo quella dell'associazione come soggetto. Nella maggior parte dei casi la risposta rivela un buco, e il medico che se ne accorge in anticipo può chiuderlo.

Va aggiunto un tema pratico: la continuità. Il medico volontario spesso presta servizio in modo saltuario, per eventi o periodi limitati. Una copertura personale continuativa lo segue in tutte le attività — retribuite e gratuite — senza dover ogni volta verificare se questo o quell'ente lo assicura. È spesso la soluzione più semplice e più sicura.

Chiedi all'ente se la polizza copre l'attività sanitaria individuale dei volontari
Verifica il massimale della copertura associativa, spesso contenuto
Non dare per scontato che la gratuità escluda la responsabilità professionale
Valuta una RC personale continuativa che copra anche l'attività gratuita
Controlla retroattività e postuma conformi al D.M. 232/2023

Quale copertura per chi fa volontariato medico

La soluzione dipende da quanto e come si fa volontariato. Chi ha già una RC professionale per l'attività ordinaria dovrebbe verificare che copra anche le prestazioni gratuite: alcune polizze coprono solo l'attività dichiarata a fini reddituali e potrebbero eccepire l'esclusione del volontariato non menzionato. Un'estensione o una menzione esplicita risolve.

Chi invece fa esclusivamente volontariato — per esempio un medico in pensione che presta servizio in un ambulatorio del terzo settore — ha comunque bisogno di una copertura, perché l'atto medico gratuito genera responsabilità come quello retribuito. Esistono polizze pensate per profili a bassa intensità di attività, con premi contenuti proporzionati al volume reale.

Il caso del medico in pensione che fa volontariato

È un profilo sempre più comune: il medico in pensione che non vuole smettere del tutto e presta la sua esperienza a un'associazione. Attenzione doppia qui. Da un lato l'attività gratuita genera responsabilità come detto. Dall'altro, se il medico ha chiuso la sua vecchia polizza al pensionamento, potrebbe non avere più la copertura postuma per i fatti passati né alcuna copertura per la nuova attività volontaria.

La regola è semplice: chi continua a compiere atti medici, anche gratis, anche in pensione, ha bisogno di una copertura attiva per quell'attività. Smettere di lavorare a tempo pieno non significa smettere di essere responsabili. Una polizza calibrata sull'attività residua chiude entrambi i fronti.

Grandi eventi e manifestazioni: il volontariato occasionale

Un caso particolarmente diffuso di attività gratuita è l'assistenza sanitaria a eventi: gare sportive amatoriali, manifestazioni, sagre, concerti, raduni. Il medico presta servizio per qualche ora, spesso su richiesta di un'associazione o di un comitato organizzatore, magari senza nemmeno un accordo scritto. Sembra un favore innocuo. Sul piano della responsabilità è un atto medico a tutti gli effetti.

Il rischio qui è duplice. Da un lato l'urgenza gestita con mezzi limitati — un malore tra il pubblico, un infortunio dell'atleta — con la stessa esposizione dell'emergenza territoriale ma senza la struttura del 118 alle spalle. Dall'altro l'assenza di copertura: l'organizzatore raramente ha una polizza che tuteli l'attività professionale del medico, e il medico raramente si chiede se la sua RC ordinaria copra questo servizio occasionale.

La verifica è semplice e va fatta prima dell'evento: la mia polizza copre l'attività sanitaria prestata a manifestazioni e a titolo gratuito? Se sì, si presta il servizio tranquilli. Se no o se non è chiaro, meglio un'estensione o una rinuncia, perché prestare soccorso a un evento con una polizza che non lo contempla significa lavorare senza rete proprio nel momento in cui potrebbe servire di più.

Domande frequenti sul medico volontario

Se visito gratis rispondo comunque degli errori? Sì. La responsabilità dipende dall'atto medico, non dal compenso. La gratuità non è un'esenzione.

La polizza dell'associazione mi copre? Spesso copre l'ente, non l'attività professionale del singolo medico. Chiedi conferma scritta e verifica il massimale.

Sono in pensione e faccio volontariato, mi serve una polizza? Sì, se compi atti medici. Serve una copertura attiva per l'attività volontaria, ed è opportuno verificare anche la postuma per i fatti del passato.

Conclusioni

La gratuità è generosa, ma non è uno scudo. Il medico volontario compie atti medici e ne risponde come chiunque, la polizza dell'associazione tutela quasi sempre l'ente e non il professionista, e il pensionato che presta servizio nel terzo settore rischia di essere scoperto due volte — sul passato e sul presente. La risposta è una copertura che nomini anche l'attività gratuita, con massimale adeguato e postuma in ordine. Confronta i preventivi RC professionale e assicurati che il tuo tempo donato non diventi un'esposizione patrimoniale, prima della prossima giornata di volontariato.